Aktualności

Czy warto śledzić osobisty stan w Biurze Informacji Kredytowej?

BIK i dane które nieprzerwanie gromadzi, może równolegle dodatnio i ujemnie wpłynąć na naszą zdolność kredytową i decyzję banku, czy faktycznie dostaniemy spory kredyt. Dzieje się tak dlatego że dla banku liczymy się tylko jako jednostka ludzka, która ma zaświadczoną zdolność kredytową i odpowiednie uprawnienia z BIK-u.

Faktycznie to właśnie porządne konto i korzystne potwierdzenie z Biura Informacji Kredytowej może wielokrotnie zadecydować całkowicie o decyzji kredytodawcy. Możemy bez skrępowania stwierdzić, że BIK funkcjonuje na zasadzie teczki gdzie zbierane i trzymane są wszelkie informacje o naszych zobowiązaniach skarbowych. W skład takich danych potrafią wchodzić w równym stopniu raty za sprzęt RTV zakupiony w sklepie, status karty kredytowej czy nawet opłaty za własne M. Co ciekawe BIK uaktualnia posiadane dane z każdym miesiącem, dopełniając je o kolejne dane czy wymazując zdezaktualizowane.

Czytaj dalej

Co ma wpływ na naszą zdolność kredytową?

Dziś wiele ludzi ubiega się o kredyt - system bankowy uzależnił od siebie mnóstwo ludzi. Mówi się że banki dość życzliwie udzielają pożyczek, aczkolwiek należy to uściślić. Nie każdy przecież jest w stanie otrzymać przyzwolenie od banku w formie zdolności kredytowej. To naturalnie banki badają gruntownie swoich przyszłych lub niedoszłych wierzycieli. Co jednak wpływa na pozytywną decyzję?

Co jest decydującym argumentem dla większości banków w chwili gdy klient przedkłada wniosek kredytowy? W pierwszej kolejności kluczowe są stałe wpływy, w następnej kolejności liczą się także jego zobowiązania. Bank chce być utwierdzony że interesanta oprócz rat kredytowych stać także na pospolite codzienne utrzymanie. Być może to wydać się wprost śmieszne ale na to czy bank udzieli nam pożyczki mogą wpłynąć takie czynniki jak posiadanie osobistego samochodu, potomstwo, koszt zastawianej hipoteki w wypadku kredytu pod hipotekę bądź nawet dysponowanie kartami płatniczymi.

W większości wypadków banki wypłacają drobne pożyczki gotówkowe, chociaż już odeszły od formy kredytów za okazaniem dokumentu osobistego. Natomiast pojedynczym kolejnym dokumentem jaki powinniśmy przedstawić jest zaświadczenie o zarobkach. Bank w którym założyliśmy rachunek rozliczeniowy i w którym staramy się o małą pożyczkę, przeanalizuje naszą historię i o ile całość będzie w porządku - bezproblemowo wypłaci kapitał.

Całkowicie inaczej przedstawia się kwestia w sytuacji poważnych kredytów. Te udzielane są na długi okres - na ogół w przybliżeniu 25 do 30 lat i między innymi z tej przyczyny główną rolę może odgrywać nawet wiek kredytobiorcy. W przypadku kredytów hipotecznych brana jest pod uwagę wartość zastawianej posesji, saldo finansowe interesanta i zwłaszcza jego porządne konto w Biurze Informacji Kredytowej. Jak najbardziej każdy bank oferuje odmienne warunki, dlatego trzeba zapoznać się z każdą ofertą.

Czytaj dalej

Kredyt bankowy czy zapożyczenie pozabankowe?

W większości wypadków o uzyskiwaniu akcesoryjnych pieniędzy w formie wierzytelności mówi się że jest to zapożyczenie albo kredyt. Jednak warto odseparować te dwa pojęcia - przypisując im w następstwie tego podmioty u których ubiegamy się o zastrzyk pieniężny.

Tak naprawdę o pożyczkę ubiegamy się tylko w podmiotach pozabankowych - w większości wypadków są to prywatne przedsiębiorstwa czy też osoby mające odpowiedni zasób pieniężny. Porozumienie obowiązuje w oparciu o KC. Natomiast jeżeli mowa o kredytach - powinniśmy łączyć z tym określeniem tylko banki i Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo Kredytowe działające w oparciu o prawo bankowe. W tym wypadku finanse na kredyt wypłacane są z lokat innych klientów.

Wielokrotnie na przeszkodzie wzięcia kredytu bankowego staje identyczna rzecz. Banki muszą wiedzieć na co potrzebne są nam pieniądze o które się ubiegamy i lubią mieć wgląd do realizacji naszego zamiaru kredytowego. Jeżeli mowa o pożyczkach w innych podmiotach - nie musimy podawać zamiaru pozyskiwania wierzytelności. Co więcej pożyczki mogą zostać przekazane nam w formie gotówki lub przelewu bankowego. System bankowy z kolei oparta jest tylko na przelewach na podane konto klienta.

Na jakiej zasadzie są tworzone umowy w obu odmianach świadczenia usług kredytowych? Wypada zacząć od tego, że umowy różnią się od siebie w znacznym stopniu. Umowa o pożyczkę może pozostać zapisana lub zawarta utnie ale wyłącznie poniżej 500zł. Obie strony mają tu niezwykle duże pole do negocjacji, ponieważ spisując umowę możemy scharakteryzować również termin oddania pełnej wierzytelności jak i wartość całej pożyczki. Oprócz tego pożyczający nie sprawdza swojego wierzyciela w BIK-u. Dzięki temu pożyczka zapewnia rozległe pole manewru i wolność.

Kredyt który udziela nam bank jest ustabilizowany podpisywaną przez obie strony w umowie, pod rygorem odejścia od postanowień w momencie niedotrzymania warunków z jednej ze stron. W tym momencie definiowane są normy i termin uregulowania całkowitego zobowiązania, a także tak kluczowe czynniki jak prowizje i opłaty. Na umowie pierwotnej znajdują się także reguły zmian warunków tej umowy.

Czytaj dalej

W jaki sposób przedsiębiorcy obchodzą problemy z BIK?

Obecnie system bankowy sprawdza się wszędzie pierwszorzędnie. Jest tymczasem drobna nisza czy raczej słabość którą uzupełniły prywatne przedsiębiorstwa, nazywane nawet parabankami - chodzi o wierzytelności bez kontroli osoby starającej się o kredyt. Mimo iż są one łączone przeważnie z drobnymi pożyczkami od ręki - odgrywają też istotną rolę dla osób zamożnych majacych inne długi. Zapewniają one zdobycie znacznego kredytu pod zastaw hipoteki - może to być mienie nieruchome, auto, akcje czy inny majątek - bez zbytecznej weryfikacji w Biurze Informacji Kredytowej.

Co prawda wierzytelności tego rodzaju - bez względu od wybranej opcji czy firmy w której staramy się o kredyt - są dosyć kosztowne. Jednak biznesmeni liczą się z tym, wierząc że wyłącznie poprawny i nieustający obieg pieniądza jest w stanie zagwarantować im nieustanny rozwój i przychód. Na dokładną wartość zaciągniętej wierzytelności - oznacza to kwotę oraz oprocentowanie - komponuje się przede wszystkim czterokrotność stopy lombardowej Narodowego Banku Polskiego (24 %), wyznaczana odgórnie - ale to nie wszystko. Każdy kredyt jest szczególnie zabezpieczany, choć samo ubezpieczenie uwarunkowane jest od wielkości wierzytelności. Do tego firmy pożyczkowe dołączają swoje prowizje w stosunku od ustalonej umowy.

Podmiot który ma zgodne konto w Biurze Informacji Kredytowej oraz darzący banki poważaniem w żadnym wypadku nie zgodziłyby się na takie warunki - zdecydowałby się na jasne umowy i stawkę procentową oferowaną przez swój bank. W wypadku kredytów pozabankowych warunki także wprawdzie są zrozumiałe - jednakże sporo mniej atrakcyjne i pożądane. Lecz mnóstwo ludzi korzysta z tego wyjścia - posiadając inne długi i dłuższą lub krótszą historię w BIK. Wiedzą po prostu jak błyskotliwie posługiwać się tą opcją.

Czytaj dalej

Przeróżne scenariusze w wypadku straty stałej pracy i spłacania wielkiego długu

Zdajemy sobie sprawę że obecnie czasy są potwornie niestabilne. De facto każdy sektor życia społecznego i zawodowego jest niestały. Analogicznie ma rzecz się w podobny sposób z bezrobociem jak i gałęzią sytemu skarbowego. Banki i firmy użyczające kredytów pod zastaw nieruchomości - głównie lokalu mieszkalnego czy też domu - zauważają to doskonale, z tej przyczyny zaplanowano parę możliwości rozwiązań dla pożyczających, którzy stracili pracę i przychód.

Po pierwsze banki i inne firmy proponujące znaczne pożyczki proponują także polisę wierzyciela od straty zatrudnienia. Co ciekawe ubezpieczyć swój kredyt, który jest rozłożony na kilkanaście lat można w dowolnym momencie. Zabezpieczenie to obowiązuje mimo to z reguły tylko w sytuacji w której to nasz przełożony rozwiązuje umowę o pracę. W przeciwnym razie ubezpieczenie nie obowiązuje. Jeśli stracimy posadę takie wyjście zapewnia nam spłatę kredytu w kilku następnych miesiącach, czyli jego zawieszenie. Ubezpieczenie pokrywa aczkolwiek od 1 do 3 procent kwoty wierzytelności, kwota ta tymczasem może ustanawiać pulę odroczenia wierzytelności.

Eksperci radzą sporządzanie zaplecza oszczędnościowego w momencie w którym zaciągamy tak znaczne zobowiązania jak kredyt mieszkaniowy czy pożyczkę pod hipotekę czy nawet długo przed takimi planami. Ma ono na celu być zabezpieczeniem na różne sytuacje życiowe które mogą przeszkodzić w spłatach rat - czyli na przykład utratę pracy. Co jednak zrobić w momencie, kiedy oszczędności mogą pokryć ledwie kilka przyszłych rat? Co w takim przypadku mogą zaproponować nam banki lub jednostki kredytowe?

Najczęstrzym sposobem jest przedłużenie terminu spłaty długu. Rozkładając kredyt w dłuższym czasie pomniejszamy równolegle kwotę comiesięcznej stawki którą musimy zapłacić bankowi. Dodatkowo należy wiedzieć, że również banki jak i parabanki rozważają taki wniosek pozytywnie.

Czytaj dalej

Na jakiej zasadzie pożyczka pod zastaw jest usankcjonowana w Kodeksie Cywilnym?

Obeznany przedsiębiorca zna znakomicie wszelkie prawidłowości jakimi rządzą się warunki na rynku monetarnym, tym samym zdaje sobie również sprawę absolutnie jak znaczące jest dla niego zachowanie płynności finansowej. Dziś żeby funkcjonować dobrze - wskazane jest cały czas inwestować w nowe projekty i możliwości, które można wcielać w życie w swojej działalności. Z tej przyczyny właściciele firm nie boją się zaciągać posiłkowych pożyczek - również długo jak i krótkoterminowych. Zdają sobie sprawę że jest to jeden ze sposób ich działalności.

Oprócz tego czują się solidnie - wiedząc że dług pod zastaw został już dawno uporządkowany prawnie - zarówno w ustawach jak i Kodeksie Cywilnym. W ten sposób oba podmioty które parafują umowę kredytową, mają gwarancję - zarówno jednostka która zastawia swoje dane dobro jak i kredytodawca.

Zastawem zwykłym stwierdzimy typ umowy parafowanej pomiędzy kredytodawcą a osobą trzecią - na której stosunki zgadzają się obie przywołane strony. Kredytobiorca w ramach parafowanej umowy kredytowej jest zmuszony oddać zastawnikowi nieruchomość o której mowa w podpisanej umowie. Pomimo tego kredytodawca nie ma prawa do korzystania  z zastawionej rzeczy, mimo tego że jest ona mu legalnie oddana na czas trwania umowy pożyczkowej. Umowa między obiema stronami wiąże wtedy i tylko wtedy, gdy jest podpisywana z datą pewną, innymi słowy zatwierdzoną przez notariusza lub inny urząd rangi urzędowej. Kodeks cywilny, a precyzyjnie jego 311 artykuł przejrzyście formułuje także prawa do zastawionej rzeczy pożyczkobiorcy.

Mimo że nie jest on w realnym posiadaniu zastawionego dobra, to niemniej jednak nie traci on do niego pełnomocnictwa i jest w stanie przykładowo przekazać zastawioną ruchomość lub posiadłość. Jednak osoba kupująca ma prawo posiadać wiedzę, że nabywając ów dobro, jest ono zadłużone. W sytuacji kiedy kredytobiorca nie może spłacić swojego długu lub robi wszystko żeby tego nie zrobić - pożyczający może rościć swoich praw, mniejsza z tym w czyim posiadaniu jest obecnie zastawione dobro. Mogłoby się wydawać, że ta rzecz jest rozsądzana przez banalne zajęcie zastawionego mienia lub przekazanie go osobie trzeciej, jednak wymagana jest tutaj interferencja komornika.

Zdarza się dodatkowo tak, że podmiot który chce pobrać wierzytelność - nie może odstąpić w zastaw ruchomości czy nieruchomośći. Prawo przewidziało również ten scenariusz i w taki sposób jest również możliwość zainkasowania pożyczki pod tak zwany zastaw rejestrowy. Różni się on zasadniczo tym, że przy spisywaniu umowy między dwoma podmiotami - zastawiane dobro wpisywane jest na specjalny indeks. Umowa jest zawierana na piśmie - aby mogła być ważna w świetle prawa.

Debet może zostać zrealizowany także w walucie obcej. W chwili zatwierdzenia umowy do rejestru ogłaszana jest wiadomość o zastawionym mieniu oraz duplikat dokumentu umowy - wszelkie dokumenty są jawne dla jednostek które mogą być zaciekawione przejęciem dobra. Na okres umowy kredytowej kredytobiorca może też dalej korzystać ze swoich ruchomości lub majątku które zastawił na potrzeby kredytu. Gdy kredyt zostaje spłacony - umowa jest rozwiązywana.

Czytaj dalej